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【專欄】這一融資渠道被圍堵,哪家持牌消金受影響最大?

消金界 · 零壹財經 2022-04-02 12:11:28 閱讀:26605

關鍵詞:中原消費金融信貸資產流轉消費金融財產信托銀行信貸資產

作者:消金界? ?來源:零壹財經作者專欄 近日,據多家媒體報道,多家信托公司日前收到窗口指導,不得新增以銀行信貸資產作為底層資產的財產權信托,此類業務需按照金融同業通道業務進行逐步壓降清理。 消息一出,市場關注度較高。 所謂財產信托業務,是指委托人將其合法所有的財產或...

作者:消金界   來源:零壹財經作者專欄

近日,據多家媒體報道,多家信托公司日前收到窗口指導,不得新增以銀行信貸資產作為底層資產的財產權信托,此類業務需按照金融同業通道業務進行逐步壓降清理。

消息一出,市場關注度較高。

所謂財產信托業務,是指委托人將其合法所有的財產或財產權(包括各種動產、不動產和其他權益等)交付給信托公司設立信托,由信托公司作為受托人,按照委托人意愿,為受益人的利益,根據信托文件的約定進行管理、運用和處分的業務。

但以銀行信貸資產作為底層資產的財產權信托,在實踐中往往成為信托公司為銀行規避監管的一項通道業務。這類業務,是監管近年來整改信托業務的工作重點。


在以銀行信貸資產作為底層資產的財產權信托中,信貸資產的轉出方、轉入方在資產確認、資本計提和撥備等方面或存在不合規的動作,存在監管套利風險。

消金界了解到,銀登中心的信貸資產流轉業務是近兩年新興方式的融資方式,相較于發行ABS和金融債,其發行規模相對較小,但發行效率更高,運作程序更簡便。

但據多位從業者表示,近期這類業務被加強監管。銀行、消金公司通過銀登中心開展的信貸資產流轉業務,原則上也將會被一刀切。

事實上,一些頭部的互聯網信貸平臺,通過這類業務快速融資,業務迅速擴張,但將信用風險轉嫁至市場,使得監管注意到了這一業務的潛在風險。

對消費金融業務來說,這意味著,原本就逐漸收緊的融資渠道,現在又少了一個。

目前在消金公司的融資渠道中,除了股東增資,同業借款/拆借占據95%,其余為ABS、金融債、銀團貸款等。

消金界發現,就在3月30日,中原消費金融剛剛發行了2022年第一期財產權信托,總規模11.91億元。

此外,2021年11月,長銀消金發行了首期5.57億元銀登中心信貸資產流轉產品。

螞蟻消金可以說是目前銀登中心累計交易量最大的消費金融公司。

據消金界不完全統計,從2022年初至今,螞蟻消金共轉讓了18筆信貸資產,涉及金額達180億元。此外,包括360數科、小米金融等在內的公司,都通過這一方式來進行融資。

政策方面曾對此有過支持。不過支持融資主體為持牌消費金融公司、汽車金融公司等。2020年11月,銀保監會曾發布《關于促進消費金融公司和汽車金融公司增強可持續發展能力、提升金融服務質效的通知》,指出拓寬市場化融資渠道,支持消費金融公司、汽車金融公司通過銀行業信貸資產登記流轉中心開展正常類信貸資產收益權轉讓業務,進一步盤活信貸存量,提高資金使用效率,優化融資結構,降低流動性風險。

當下這一融資途徑遭遇強監管,分析原因,業內人士認為,主要或因以下幾點:一是部分銀行個貸走線上突破區域限制;二是個貸中消費貸占比過高,需要降低流動性和居民杠桿;三是部分銀行參與的個貸業務沒有實際風控能力;四是部分銀行對金融科技公司的客戶和擔保過于依賴;五是當下監管對大而不倒的金融科技公司管控加強等。
 

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