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【專欄】經典案例 | 不良資產首例涉刑大案:無罪背后,如何理解民刑邊界?

肖颯 · 零壹財經 2022-04-01 15:40:38 閱讀:3394

關鍵詞:AMC不良資產處置不良資產收益最大化資產管理

作者:肖颯? ?來源:零壹財經作者專欄 今天,颯姐團隊為讀者剖析不良資產首例涉刑大案,這是一件不良資產處置領域的經典案例。2021年11月27日,這場歷時將近6年的案子終于宣判,所有被告人均被宣告無罪。 本案不僅顯示出民事糾紛與刑事責任之間的分野,刑事手段不能干預民事訴...

作者:肖颯   來源:零壹財經作者專欄

今天,颯姐團隊為讀者剖析不良資產首例涉刑大案,這是一件不良資產處置領域的經典案例。2021年11月27日,這場歷時將近6年的案子終于宣判,所有被告人均被宣告無罪。

本案不僅顯示出民事糾紛與刑事責任之間的分野,刑事手段不能干預民事訴訟的原則,也揭示了金融不良資產處置有其自己的獨特法律規則和交易慣例,暴露出處置中的規范以及不良資產的估值難題等問題。接下來,筆者將從以下幾方面為讀者展開討論該案例。

01 案件摘要

2016年1月22日,公安部將某國際電子商務中心舉報某資產管理公司呼和浩特市辦事處涉嫌經濟犯罪的線索轉交給內蒙古公安廳進行初查。2016年3月,內蒙公安廳對資產管理公司包括總經理在內的5名員工,以涉嫌“國有公司、企業、事業單位人員失職罪”進行立案偵查。2016年8月,處置相關債權的律師王某被以涉嫌提供虛假材料證明文件罪采取強制措施。

2017年6月,某資產管理公司(以下簡稱資產管理公司)員工陳某某等四人被以涉嫌“國有公司人員失職罪”為由刑拘。歷經檢察院提起公訴、辯護人提出管轄權異議等,王某被以詐騙的重罪提起公訴,其他多人均被以涉嫌國有公司人員失職罪提起公訴。2019年3月,呼和浩特市中院公開開庭審理本案。2020年5月20日,呼市中院一審作出了無罪的判決,隨后呼和浩特市人民檢察院對無罪判決結果進行了抗訴。2021年6月21日,內蒙古自治區檢察院才做出了支持抗訴的建議。

此后,該案進入二審程序。2021年12月27日,內蒙古自治區高級人民法院下發的刑事裁定書正式宣告,原審被告人王某犯詐騙罪,原審被告人陳某某、袁某某、高某、王某犯國有企業、公司、事業單位人員失職罪一案,所有被告人均被宣告無罪。

02  不良資產相關民事糾紛與刑事案件的邊界

本案很明顯就是一個以刑事手段介入民事糾紛的案件,某國際電子商務中心舉報某資產管理公司呼和浩特市辦事處涉嫌經濟犯罪的線索,實際上他們是擔心自己在民事案件中被判處承擔連帶責任,企圖通過刑事程序來擺脫自己的責任。

本案明確劃分了不良資產相關民事糾紛與刑事案件的邊界,為參與不良資產處置的律師、會計師以及評估師依法合規處置不良資產提供了法律保障。具體而言,收購不良資產就像一項風險投資,雖然與常規意義上的風投不完全一樣。

資產管理公司收購或處置不良資產時無法確保該不良資產是否盈利以及盈利的金額,如果動輒追究買受人和資產管理公司處置人員的刑事責任,就會導致不良資產處置行業無法運轉。不良資產買受人如果最終因為購入再轉讓不良資產而獲得收益,相關機關均可通過事后評估的方式,來重新認定該不良資產在交易時所謂的“市場價值”。如果該不良資產在轉讓之前依法合規進行評估,相關機關卻以失職罪來追究處置人員的責任,以詐騙罪來追究買受人的責任,這會使得整個行業無法進行下去。

03  資產管理公司處置處人員與參與律師的責任義務

就不良資產處置人員的職責來說,概括而言為依法合規,盡職履職。具體來說,第一要程序合法,處置程序要符合法律法規和相關司法解釋,也要符合資產管理公司有關處置的具體規定。第二要勤勉履行工作職責,至于如何判斷處置人員是否盡職履職,則需要根據該人員的崗位責任書和勞動合同來認定。資產管理公司員工的盡職調查報告和處置方案中應該全面披露相關信息。本案中,資產管理公司呼辦員工被刑事拘留的原因,就是公安機關認為這些員工在處置方案中沒有提及本應該披露的信息。

對于參與不良資產處置的律師來說,就是要嚴格按照委托合同來履行義務。一般來說有以下幾項義務:一是如實披露債權相關事實情況的義務。債務人的法律狀況、債務人償還債務的意愿是毫無疑問需要披露的,但是債務人的財產狀況是否需要披露,則需要根據委托合同來確定,如果合同沒有明確約定,那么律師沒有責任了解債務人的財產狀況。對于擔保人的法律狀況、承擔擔保責任的意愿以及其財產狀況也是如此。此外,律師要如實披露相關法律文書與案件相關進展,包括執行程序與訴程序。

二是要根據委托方的要求對法律追償的程序、可能結果、風險等提供專業意見。三是通過追加被執行人等法律程序進行追償。四是要追究擔保人、實控人、股東的責任,這是不良資產處置中主要的實現方法。除此之外,對于律師是否有發現或提供債務人的財產或財產線索的義務,這需要委托合同中進行單獨約定,如果沒有約定就不應給律師附加此項義務。

04  收益最大化不是AMC處置商業性不良資產的基本原則

在本案庭審中,公訴人一致認為“實現價值最大化”是資產管理公司處置不良資產的基本原則。但是沒有任何法律法規司法解釋以及資產管理公司規定,要求不良資產處置實現價值最大化。“價值最大化”本身也沒有客觀的標準可以衡量。正如前文所述,收購不良資產就像一項風險投資,資產管理公司收購或處置不良資產時無法確保該不良資產是否盈利以及盈利的金額。
 
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