首頁 > 銀行科技

96家城商行撥備覆蓋率比拼:19家超過300%,27家撥備覆蓋率下滑

銀行科技 陳鐵文,王若曦 零壹財經 2022-06-21 閱讀:17457

關鍵詞:城商行撥備覆蓋率杭州銀行唐山銀行寧波銀行

新疆銀行下降幅度最大,從1441.18%降為204.09%。

城商行是地方性銀行的典型代表,歷經二十余年的洗禮與重構,城商行的格局也發生較大變化,零壹智庫將從城商行的資產規模、不良率、盈利能力、存貸比、資本充足率等不同維度形成系列文章對城商行進行解析,以了解我國城商行的發展狀況。

撥備覆蓋率是貸款損失準備金額與不良貸款余額的比例,是反映商業銀行計提貸款損失準備金是否充分的重要指標,數值越高表明銀行的風險抵御能力越強,但同時也會制約著銀行的貸款投放能力。在宏觀經濟下行的背景下,撥備覆蓋率過低可能使銀行面臨不良貸款帶來的一系列經營風險,而過高則會降低對資金的使用效率,不利于銀行信用中介作用的發揮,因此一家銀行撥備覆蓋率是否處于合理區間受到重點關注。本篇將重點從城商行的撥備覆蓋率情況進行分析。

另此前零壹智庫已發布《94家城商行不良率PK:這家銀行竟高達6.02%,15家低于1%》、 《108家城商行總資產規模PK:3家同比下降,9家破萬億》,歡迎關注。

從監管要求來看,2018年3月,銀保監會下發《關于調整商業銀行貸款損失準備監管要求的通知》,明確撥備覆蓋率監管要求由150%調整為120%-150%。2019年9月,財政部發布《金融企業財務規則(征求意見稿)》,規范大幅超提的現象:以銀行業金融機構為例,監管部門要求的撥備覆蓋率基本標準為150%。2020年5月,銀保監會印發《關于階段性調整中小商業銀行貸款損失準備監管要求的通知》,對中小商業銀行貸款損失準備監管要求進行階段性調整:撥備覆蓋率監管要求由120%-150%調整為100%-130%。而在2022年4月13日的國常會上,再次提出要鼓勵撥備水平較高的大型銀行有序降低撥備覆蓋率。而各類型銀行在經濟下行、極端事件頻發的預期下,為了控制信貸風險,保證利潤處在合理區間、避免大幅波動,均選擇穩健的計提策略,導致其2021年度的平均撥備覆蓋率均遠超監管標準。

表1 :2021年度各季度不同類型銀行撥備覆蓋率情況

數據來源:銀保監會官網、零壹智庫
?
通過統計數據可以發現,2021年我國各類型商業銀行的撥備覆蓋率均處在較高的水平,從不同銀行類型來看,大型商業銀行年度平均撥備覆蓋率為229.17%,股份制商業銀行為206.39%,城商行為189.87%,均遠超150%的監管要求??傮w上,我國銀行業撥備覆蓋率處于高位,與當前的監管要求相比,在支持實體經濟的現實背景下,仍有較大的下降空間。

零壹智庫根據企業預警通不完全統計,截至2022年5月20日,共整理了96家城商行的撥備覆蓋率數據。

19家城商行撥備覆蓋率超過300%,27家城商行出現下滑。

總體上看,本次統計的96家城商行2021年撥備覆蓋率均超過了130%,撥備覆蓋率平均值為233%,中位數為194.86%。撥備覆蓋率增減情況來看,本文所統計的96家城商行中,64家城商行2021年撥備覆蓋率較2020年有所上升,有27家下降。

嘉興銀行、遼沈銀行、杭州銀行、唐山銀行、寧波銀行等19家城商行,2021年撥備覆蓋率在300%以上;其中,撥備覆蓋率最高的三家為嘉興銀行、遼沈銀行、杭州銀行,分別為602.59%、600.13%、567.71%。19家城商行中多數撥備覆蓋率較去年同期有所增加,只有3家銀行出現下降。唐山銀行、蘇州銀行和紅塔銀行撥備覆蓋率增長幅度較高,分別上升了200.45、131.17、120.64個百分點,撥備覆蓋率下滑的銀行為華興銀行、上海銀行昆侖銀行、,分別下降了25.22、20.25、4.14個百分點。

長沙銀行、泰隆銀行、寧波通商銀行、重慶銀行貴陽銀行等24家銀行21年撥備覆蓋率在200%-300%之間。這一區間內,17家城商行指標較2020年有所增加,有7家銀行有所下降。增幅較大的為瀘州銀行、天府銀行、徽商銀行、哈密市商業銀行濟寧銀行,均超過50個百分點,分別上升了75.06、64.95、57.84、55.96和50.51個百分點;撥備覆蓋率下降的有7家,下降幅度較大的有廈門國際銀行和重慶銀行,分別下降58.76、35.12個百分點。

其余53家城商行2021年度撥備覆蓋率均在200%以下,其中,只有13家銀行低于150%的監管要求上限。從年度變化來看, 34家撥備覆蓋率有所上升,17家減少。鄂爾多斯銀行增幅最大,上升了70.11個百分點,廣州銀行下降幅度最大,下降了52.32個百分點。

整體來看,除了5家城商行缺失2020年數據外,27家城商行撥備覆蓋率下滑,其中下降幅度最大的為新疆銀行,從1441.18%降為204.09%,降幅達1237.09個百分點,大幅下降的主要原因是新疆銀行成立于2016年,成立時間較短,短期內業務擴張會帶來大幅資本消耗,而有限的資本存量和增資渠道會使撥備覆蓋率連續大幅下降。
?
表2 :96家城商行披露的2020-2021年撥備覆蓋率變化表

數據來源:企業預警通、零壹智庫
注:
1.數據來源:零壹智庫根據企業預警通公開信息整理;
2.數據口徑:統一為“歸屬于母公司股東的凈利潤”指標,數據截至2022年5月20日;
3.獲取更多數據/報告信息,請聯系零壹客服小壹微信(lycj002)。

?
加關注 消息
文章:143 粉絲:17 總閱讀數:2157.3k


2022年6月開始,零壹財經·零壹智庫、中國零售金融智庫聯合《陸家嘴》雜志發起“2022第三屆中國零售金融榜單評選”,相比往期,本次評選擴充為六大方向,內容貼近于零售金融的核心業務,涵蓋也更加豐富。評選通過呈現零售金融業務中的優秀案例、品牌、機構和服務商,并且結合雜志封面策劃、零售金融峰會、零售金融報告等為零售金融數字化轉型提供參考。 (點擊參與)

上一篇>農行與聯易融深耕“數字人民幣+供應鏈金融”,中企云鏈、盛業爭相布局 | 小微爆發年

下一篇>郵儲銀行小微貸占比居國有行第一:5D小微金融體系+SaaS平臺構建多元矩陣 | 小微爆發年



相關文章


用戶評論

游客

自律公約

所有評論

點擊閱讀更多內容

主編精選

more

專題推薦

more

2022第一屆中國數字科技投融資峰會(共44篇)


資訊排行

  • 48h
  • 7天



耗時 391ms
日本丰满熟妇乱子伦-免费国产黄网站在线观看可以下载-熟女乱2 伦
<蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <蜘蛛词>| <文本链> <文本链> <文本链> <文本链> <文本链> <文本链>